Aumentar los puntajes de crédito puede llevarlo a usted y a sus clientes a tasas de interés más bajas, mejores tarifas de seguros, mejores oportunidades de préstamo y, en general, costos de vida más bajos.
En general, debe asegurarse de pagar sus facturas a tiempo, pero hay otras estrategias que pueden ayudar a aumentar sus puntajes. A continuación, hemos descrito algunas de las estrategias más efectivas.
En este artículo, aprenderá sobre:
Estrategias para aumentar su puntaje de crédito
Recursos/capacitación gratuitos sobre cómo aumentar los puntajes de crédito
Estrategias para aumentar su puntaje de crédito
Eliminar el Crédito Negativo
Hasta el 79% de todos los informes de crédito tienen errores, y eliminar esos elementos negativos es la forma más rápida de mejorar un puntaje de crédito. Puede disputar cualquier elemento en un informe de crédito. Si ese elemento no puede ser verificado por las agencias/acreedores, deben eliminarlo. Nuestro software hace que esto sea súper rápido y súper organizado.
Construir Crédito Positivo
Construir sobre buen crédito es fácil, y a los bancos les encanta dar dinero a quienes no lo necesitan, porque el riesgo es menor. Sin embargo, construir crédito positivo puede ser complicado si su puntaje es bajo. Puede ser difícil incluso obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de límite bajo.
Si sus clientes tienen mal crédito y no son aprobados para una tarjeta de crédito típica, es posible que deseen abrir una cuenta de "tarjeta de crédito asegurada" o "préstamo asegurado". Esto significa que tal vez tengan que hacer un depósito igual o mayor a su límite, lo que le garantiza al banco que pagarán el préstamo. También hay maneras de construir crédito pagándole a una compañía para que reporte sus pagos de servicios públicos y alquiler a las agencias de crédito.
Aumentar los Límites
Los acreedores extraen periódicamente los informes de crédito para ver dónde se encuentran sus clientes con otros acreedores, evaluar su riesgo sobre el dinero que pidieron prestado y determinar si merecen un aumento de línea de crédito. Asegúrese de decirles a sus clientes que no sean tímidos y esperen a que les ofrezcan más crédito. Aconséjeles que llamen cada pocos meses para solicitar un límite más alto en tarjetas de crédito rotativas y préstamos. Cada vez que se aumenta un límite, reduce la utilización de sus clientes y construye su crédito.
Heredar Crédito Positivo
Una estrategia rápida y sencilla para ayudar a sus clientes a agregar años de historial de crédito positivo se llama "piggybacking" (apoyarse en otro). Esta técnica le permite heredar el crédito positivo de otra persona al ser agregado como usuario autorizado o titular de cuenta conjunta a una tarjeta de crédito que pertenece a un miembro de la familia.
Sin profundizar demasiado en esta técnica, tenga en cuenta que dije "miembro de la familia". Algunas compañías alquilan lugares en las tarjetas de crédito de extraños. Son mala noticia, ¡manténgase alejado de ellas! Por otro lado, si su cliente tiene un familiar dispuesto a ayudar, simplemente averigüe si hay una tarjeta con un largo historial de crédito, límite alto y saldo bajo.
Si es así, llame al acreedor y haga que lo agreguen a la tarjeta. Las agencias agregarán todo el historial de crédito al crédito del receptor y, en última instancia, su puntaje de crédito se ajustará en consecuencia.
¡Reduzca esos Saldos!
El sistema de puntuación quiere asegurarse de que no esté sobreextendido, pero al mismo tiempo, quiere ver que usted sí usa su crédito. Cada dólar de deuda en su informe de crédito es un factor de riesgo y reduce su puntaje. Cuanto más bajos sean sus saldos, más altos serán sus puntajes.
Como regla general, debe usar sus tarjetas de crédito al menos una vez cada 90 días para mantener el reporte activo, pero mantenga sus saldos lo más bajos posible. Preferiblemente, su utilización no debe exceder el 30% de sus límites de crédito totales.
Al incorporar nuevos clientes, creo que es fundamental educarlos sobre este factor crucial y animarlos no solo a reducir los saldos, sino a mantenerse lo más libres de deudas posible para optimizar sus puntajes.
¡Diversifique!
Tener una combinación de diferentes tipos de crédito no es tan importante como pagar sus facturas a tiempo o mantener baja su utilización. Sin embargo, a los modelos de puntuación de crédito les encanta ver que usted tiene un informe de crédito diverso. Por ejemplo, les encanta saber que puede administrar diferentes tipos de cuentas, como tarjetas de crédito rotativas, préstamos personales, préstamos a plazos, préstamos para autos o préstamos hipotecarios.
Las consultas duras aparecerán en su informe de crédito, lo que tiene un impacto negativo a corto plazo. Este es un factor importante que debe conocer si comienza a solicitar nuevas cuentas.
Abrir nuevas cuentas también tiene un impacto negativo a corto plazo. Dicho esto, no espere un aumento repentino en su puntaje solo porque abrió un tipo diferente de cuenta; sin embargo, a medida que las nuevas consultas y las nuevas cuentas envejezcan, a largo plazo verá el impacto positivo.
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